中立·专业·靠谱
明白买保险·不花冤枉钱

开门红大卖的增额终身寿和年金险,还在傻傻分不清?

 

大家好,我是喵叔。

又到一年开门红,很多代理人也好经纪人也罢,到了这个节点就是跟打了鸡血一般,对各种增额寿险、年金险一个劲推荐,不过很多朋友可能都不太明白,这二者到底有什么区别,貌似感觉这二者也是基本上一样。

说实话,咋一看,这二者确实是比较难分辨出区别,不过仔细看过以后,二者实际上还是有挺多的区别的。今天喵叔从几个角度来简单说一说这两类产品。

产品介绍

增额终身寿

增额终身寿简单来说,它的有效保额是会以合同约定的比例每年复利递增,活得越久则以后赔的越多,不过这类产品与普通的寿险不一样,它主要是“卖”的现金价值,里面的钱也是复利增值,需要用钱的时候,也可以随时通过减保或者保单贷款的方式获取一大笔资金,或者直接退保获取。

年金险

区别于增额终身寿,年金险简单来说,就是每年先给保险公司一笔钱(就是你交的保费),到了约定的时间,保险公司再每年给到一笔钱(年金)。

针对不同的人群,产品还有不同的称谓:给小朋友买的,等小朋友到了某一个人生阶段后开始领取的,叫做“教育金”,给自己买的,等到年老以后开始领取的,叫做“养老金”,还有一些其他类型的年金险,其主要区别主要在于保障的期限以及领取年金的时间,但是它们的原理都是差不多的。

二者的相同点

一、都属于投资理财型产品

增额终身寿和年金险都属于投资理财型产品,只要人或者,就可以从保险公司那里获得现金流。即使是身故,也可以获得一笔赔偿款。这一点上,对于年金险大家应该比较容易理解,毕竟每年都可以领钱,活得久就领的久。

不过增额终身寿为什么也被归为投资理财型保险呢,其原因就在于,大多数增额终身寿都是具有部分减保的功能。部分减保不受时间和金额的限制,只要保单现金价值不为0,随时均可以减保。

一般来说,增额终身寿的现金价值会比年金险高一点,每年会复利增值,活得越久现金价值就越高,因为其减保灵活,也更适合作为“现金流规划工具”。

二、现金价值写入合同,不受经济波动影响

无论是年金险还是增额终身寿,它们在投保成功以后,均会把具体的现金价值写入合同,白纸黑字,我们可以确定未来一段时间里能拿到多少收益。

三、支持多种功能

年金险和增额终身寿均支持退保和保单贷款等功能,也都带有身故赔付的相应责任。

二者的区别

一、领取方式及资金使用灵活度不同

年金险相对来说不是特别灵活,只有到了约定的时间才开始给付年金,而且给付的年金金额以及频率都是在投保的时候约定好了,很多产品也都是没有办法再改变。

增额终身寿则不太一样,只要保单的现金价值不为0,里面的钱便随时可以拿出来,一般不限金额、不限次数,直到现金价值为0,这份保单便随之失效。

二、现金价值超保费的速度不同

年金险的现金价值增长大多比较慢,尤其是约定领取时间较晚的养老型年金险,一般要在缴费期结束以后,现金价值才开始逐步增长。

增额终身寿的现金价值增长相对来说比较快一点,一般在缴费期刚结束或者缴费期结束前,其现金价值便已经超过了保费。

当然,毕竟二者的流动性不太一样,其增长速度有差别也是可以理解的。年金险都是到了约定时间按时领取,看中纪律性以及特定时间的特定领取。即使一开始现金价值比较低,在开始领取前不断增长,后期的金额也会比较可观。增额终身寿则是更多的运用在中途的部分领取现金价值,更侧重灵活性,只有现价增长速度足够快,才能更好满足后期灵活取用的需求。

三、所有权不同

年金险的保单所有权属于投保人,可以由他操作保单贷款、退款等,生存年金所有权属于被保人,年金也是打到被保人绑定的银行卡里面。

而增额终身寿的保单所有权归投保人,可以由他操作保单减保、贷款、退保等,而身故赔偿金属于受益人。在操作了减保以后,钱是打入投保人的账户,归投保人所有。有一点需要注意的是,如果投被保人不是同一人,那么投保人在操作减保的时候,还需要获得被保人的同意才能操作。

写在最后

年金险和增额终身寿各有特色,年金险固定领取,强调纪律性,无论是给谁买,都是一种强制储蓄的方式,到了约定时间,自动发放年金,专款专用。而增额终身寿则是强调灵活性,想要的时候就减保出来用,不想要的时候就继续放在手里,因为领取比较灵活,能不能把这笔钱放在最后,专款专用,这个也不太好说。

所以如果是想要给自己准备钱养老或者给孩子积累学费,那么年金相对更加适合;如果是自己的控制力不错,比较善于理财,那么可以考虑增额终身寿。

总的说来,每个人的需求都各不相同,不同产品针对性解决的需求也有差异,建议大家根据自身的实际情况,考虑选择哪种方式,不太明白的,及时联系喵叔咨询。

没有完美的产品,只有相对完善的搭配,如果你在保险选购过程中遇到困惑,欢迎添加我的私人微信(waitmi)咨询。

每日排坑,要么劝退,要么买对。坚持原创不易,如果认可这篇文章,烦请阅读后多多分享以示鼓励,谢谢!

康宁保国寿福2019鑫耀东方国寿福康宁

金福双禄金福/金贝优享简单爱鑫享事诚金诺人生少儿超能宝

常青树特惠丨常青树旗舰常青树多倍2.0华夏福多倍版2.0

福禄双甲畅享太平福禄全能保福多多 

健康有约乐惠健康泰多倍乐享健康2020惠健康

健康无忧宜家版新华多倍保A1健康无忧C5金色阳光

合众壹号2021大湾区重疾重疾新定义10月重疾清单福乐保臻欣2020定期重疾达尔文易核微医保欣康保康瑞倍致超级玛丽3号达尔文3号康惠保2.0超级玛丽2号钢铁战士1号亲子保无忧人生2020超级玛丽Pro优惠宝康定保芯爱2号嘉和保全佑惠享超级玛丽2020丨国华健康福芯爱全佑至享永乐A嘉乐保(前行无忧)康乐e生康瑞保健康一生康惠保2020康惠保尊享臻欣超惠保无忧人生达尔文超越者(护心版)/可爱多/超级玛丽旗舰版plus健康保2.0

巴适一生吉康人生2020康乾保爱守护全能保百万守护典藏臻享守护如意人生典藏版健康源2020嘉佳保百惠保万年欣福倍倍保六六六康欣保六六鱼新星相印乐享安康尊享版守卫者3号轻松守护倍嘉乐保爱加倍至尊守护御享颐生童佳保恒家保超倍保臻爱520百万无忧悦享安康2019新多倍保御享康健丨康惠保多倍版丨长生优加(升级版)倍加尔保小保倍万年青御享人生倍吉星嘉多保心中爱久久倍倍加康盛保完美人生守护尊享康健无忧哆啦A保旗舰长生福御享健康随心守卫者2号/备哆分1号

儿童保险清单神兽攻略倍呵护珍藏丨守护神晴天保保超越版嘉贝保儿童保险攻略大黄蜂时光机慧馨安大黄蜂3号Plus爱宝保少儿健康福丨超越宝宝淘气宝小佩奇妈咪保贝

定寿清单大麦2021明爱三生三世热门定寿定海柱2号瑞和2020擎天柱20麦满分大麦2020定海柱1号

如意享增额终身寿钻多多

理赔报告医保无忧穗岁康择优理赔i康保安邦解散渝惠保理赔案例10高端医疗相互宝惠民保汇总好医保拒赔城惠保理赔案例9医疗重疾深圳医疗超越保2020医保改革康健华尊e生保长期医疗避税避债安享百万保险荣誉新华拒赔十大理赔保险调查保单贷款意外险合集小顽童理赔尊享门诊版体检攻略理赔案例8老人投保理赔案例7重疾谣言父亲投保理赔案例6保费豁免拒保投保理赔案例5高危投保理赔案例4丨理赔案例3异地投保十大公司补充告知年金险肺结节等待期重疾定义偿付能力退保影响多保鱼相互宝夫妻互投理赔年报理赔案例2产品名开门红政策受益人保单年检理赔案例开门红防套路宫颈癌癌症多次赔身故责任保险富士康保险公司投诉榜三高投保丨器官移植甲状腺投保保险公司丨蜗牛保险爆款年金丨医保卡外借

······待更新

 收藏 (0) 打赏

您可以选择一种方式赞助本站

支付宝扫一扫赞助

微信钱包扫描赞助

未经允许不得转载:公众号-保倍多 » 开门红大卖的增额终身寿和年金险,还在傻傻分不清?

分享到: 更多 (0)
avatar

热门文章

  • 评论 抢沙发

    • QQ号
    • 昵称 (必填)
    • 邮箱 (必填)
    • 网址

    保倍多丨明白买保险·不花冤枉钱

    关注我们