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恒大财富暴雷,理财的路上真是处处踩坑,如何躲过?

恒大财富暴雷,理财的路上真是处处踩坑,如何躲过?

大家好,我是喵叔。

最近这段时间,要说最难过的集团,应该是恒大了,他家基本上这几个月都处在风口浪尖上,从前段时间的商兑延迟到工程停工,到这两天沸沸扬扬的恒大财富“暴雷”,以及传言中的“恒大即将破产”,可以看出恒大确实目前处境非常艰难。

这几天也有不少朋友在问喵叔:恒大财富暴雷,恒大的保险能买吗;这种大型企业的理财都暴雷,市场上有靠谱的理财工具吗?喵叔翻了翻自己买的产品,emm还好没有涉及,今天不妨借着这个机会,一起来讲讲这几件事情。

这篇文章的最后结论应该不是“最适合买的只有保险”。

恒大财富暴雷,理财的路上真是处处踩坑,如何躲过?

恒大财富“暴雷”

喵叔自己买理财的时间不短,但第一次接触恒大财富这类产品还是最近几年,家里表妹自己在某头部房企上班,买了自家推出的理财产品,形式就和恒大的比较类似,当时差不多有8-10个点,兑付也比较稳定,而且会定期公布数据。

看到这样的产品,我第一时间肯定是拒绝的,当然因为她自己在里面上班,肯定比我清楚自家情况,加上兑付稳定,我也不好发表意见。

再说回恒大财富这次的暴雷,其实简单来说,就是房地产商大量融资,结果遇到了国家“房住不炒”政策的高举高打,前期盘子大了,现金流出现问题,没法按期兑付原来约定的本息,然后就“暴雷”。

关键比较扯的是什么,前期一直传出暴雷传言,一方面是许老板在宣称“我可以一无所有,但恒大财富的投资者不能一无所有”,要求兑付过程一定公平公正,不搞特殊化;另一方面则是各种内部爆料许老板妻子、恒大财富董事长及其父等一众恒大高管,均已提前完成兑付。

扯不扯?扯,但更扯的是,与普通P2P暴雷不一样的是,此次暴雷的主力,是恒大自家员工。

所以,现在会有大量内部爆料各种散发,如果恒大无法兑付,不但员工自己损失惨重,之前联系客户销售的“员工福利”可能还会让一大波客户上门围堵。

今天我去表妹公司的理财公众号看的时候,该公众号所有历史文章已删除,之前的商城已改成专员二维码的单一页面。

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恒大人寿受影响吗?

作为一个保险业务员,喵叔不说恒大足球不说恒大汽车,但肯定得说一下恒大人寿,这个公司还行不行?

emm其实这个道理相信关注很久的朋友都有答案,那就是没问题,无论他恒大财富是现金分期兑付,还是就还不上钱了,都不会影响你手上已经买入的保单。

如果买了他家保险,安心继续交费;如果正打算买,也不用担心,直接买就行,不用太多顾虑。

理由很简单。首先,这两家公司均属恒大集团体系内,但彼此相互独立经营,而恒大人寿属于一家银保监备案、受银保监监管的公司,所有资金使用必须严格遵守银保监规定。《保险法》也会对保险公司的运营、监管、兜底嗯提供全方位的明确规定,每一份寿险保单,都是有国家力量在支持的。

还有一点,恒大人寿其实是一家合资公司,恒大集团持股50%,重庆财信集团和新加坡大东方人寿各自持股25%。举个不一定恰当的例子,假设当爹的恒大集团陷入资金困境,如果为了救“亲儿子”还债,那其可以通过把“干儿子”恒大人寿“卖掉”,然后来填补自家的缺口,如果直接让干儿子给自己“输血”,则会被银保监严厉处罚。

假设“干儿子”被卖掉了,“干儿子”是不是就受影响了呢,并不,想接盘当爹的人排着队呢。不相信的朋友看看友邦这几年的发展,有兴趣的还可以再去了解一下“外资保险公司”友邦保险当年的故事。

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有哪些靠谱的理财手段

说到“理财”,可能很多人首先想到的就是“余额宝”,毕竟当年余额宝的高光时刻,规模可是达到了1.69万亿,这个记录,目前也没谁能打破。

当然,现在的余额宝早已不复往日荣光,规模大减的同时,收益也大减。

目前来说,非要说“靠谱”的理财手段,抛开收益不提,差不多有下面这几种:

国债

安全性来说,国债毕竟以国家信用为基础,自然没的说,也属于保本理财;收益上来说,国债目前会高于余额宝,短期在两三个点左右,也算不错。

短债基金

短债基金属于债券基金的一种,其安全性和流动性都还不错,收益率整体不错,一般可以在3%以上,高的可以到4%以上。

银行理财

经过一段时间的低谷期以后,银行理财的规模和收益上都略有回升,目前不少银行理财的平均预期收益率都能达到3.8%以上,少数银行甚至可以达到5%以上,不失为一种较好的资金去处。

基金定投

过去这一两年,股票型基金成为市场的宠儿,各种神人层出不穷,因为其赚钱效应远超其他理财手段。不过随着今年年初的一波下跌,也有不少投资者认识到了这类产品的风险,相比上面几种产品来看,股票型基金投资相对风险较大,波动幅度也更大。

对于小白来说,可以通过两种方式给自己减压,一是选择指数型基金投资,分享国家发展的红利,二是长期定投,可以一定程度降低风险,并获得还算不错的收益。

保险

相比以上几种手段,保险的优势在于其安全性、稳定性、收益性均处在前列,而这正好适合用来作为家庭的底层资产。

作为一份超长期的投资,时间可以穿越多个不同的经济周期,既有高利率时期,又有低利率时期,其收益可能没法超过大牛市,但它也能让你在低收益环境里有一份稳定的确定的收益,这样的稳定性和确定性,也是其他品种很难做到的,也算是保险的独特优势。

作为一名坚持“长期主义”的投资者,一定要牢记风险,首先确保本金安全,毕竟现在依然有很多年化收益率10%、15%甚至25%的“保本理财”,我们也一定要擦亮双眼,避开那一个个隐藏的大坑。

以上所有理财手段,喵叔都有使用,各有优劣,谈不上绝对的最好或者最差,根据自身情况组合搭配,才是最佳选项,具体如何搭配,可以私聊喵叔详细了解。

没有完美的产品,只有相对完善的搭配,如果你在保险选购过程中遇到困惑,欢迎添加我的私人微信(waitmi)咨询。

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