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喵叔带你一文看懂定期寿险

喵叔带你一文看懂定期寿险
有这样一类保险,被精算师称为“最具保险温度的产品”,懂的人都在买,不懂的人死活都不愿意买,毕竟保障内容很多人不愿去提起——“保死不保生”,那就是我们今天的主角定期寿险。
在前面总结了意外、重疾、医疗以后,今天再来说说定期寿险,主要分为以下几个部分:
1.什么是定期寿险
2.为什么要购买定期寿险
3.定期寿险选购思路
4.定期寿险的常见问题

一、什么是定期寿险

寿险即是以人的寿命作为标的,以被保人生存或死亡作为给付条件的人身保险,俗称“保死不保生”,其主要的作用是,被保人不幸身故或全残时,弥补被保人的收入损失,代替被保人尽到对家庭的经济责任。
定期寿险则是约定一个期间,被保人身故或全残,保险公司给付保险金。

二、为什么要购买定期寿险

“站着是一台印钞机,躺下是一堆人民币”。
如果你是家里的经济支柱,有孩子需要抚养,对爱人有家庭义务,对父母有赡养责任。如果不幸因疾病或意外身故,那么意味着将整个家庭的责任都留给了对方,让自己的家庭陷入了困境。
而定期寿险则是家庭责任和爱的延续,让我们始终都保护着我们最爱的家人。用寿险赔付的钱来承担偿还剩余的车贷房贷,家人生活费用,孩子未来的教育费用。
所以,家庭的经济支柱配置定期寿险显得尤为重要。喵叔带你一文看懂定期寿险

三、定期寿险选购思路

01、给谁配置

寿险代表的是经济支柱对家庭的责任,如果发生极端情况,需要靠寿险的保额去继续承担对家庭的责任,所以一定是选择给家庭经济支柱也就是最赚钱那位进行配置。而孩子、老人、长期不工作或收入占比较低的另一半没有经济责任,则不需要配置。

02、购买多少保额合适

定寿的保额至少需要考虑家庭债务(房贷、车贷)、子女抚养(教育、生活)、父母赡养(养老、医疗)等项目,或者至少为家庭年支出的5倍以上,如家庭年支出20万,则至少应该考虑100万的定寿,也不建议大家过分追求高保额,以合理的费用支 出撬动尽量高的保额,才是关键。

03、保多久合适

一般来说,建议保障期限至少覆盖家庭重大责任阶段,即至少保障30年或到60周岁,因为到了这个时候,家庭债务基本上没有、孩子也基本上长大成人,不再需要我们扶持,也没有什么责任需要我们进行承担。

04、其他要点

保费和保额的杠杆比是否足够便宜。
健康告知是否符合你的身体条件。
职业和其他限制,是否覆盖。
免责和其他条款是否足够友好、宽松。

四、定期寿险的常见问题

01、买了意外险是否还需要定寿?

意外险只保障因为意外导致的身故、全残,而定寿覆盖面全,如因疾病导致也在其中。二者保障范围不同,意外更适合全家人投保。

02、买的重疾险带身故责任,还需要买定寿吗?

带身故责任的重疾险,大部分身故和重疾只能二赔一,且在家庭保障配置中,同样预算范围内,保额不足以承担定寿的家庭经济责任,寿险和重疾缺一不可。

03、为什么不买保终身的?

寿险是以人的寿命作为标的,如果购买保终身的,那保险公司就肯定会有理赔,相应的,保费会是非常昂贵的,而终身寿更多的功能在于财富的传承和资产的隔离,所以一般家庭,在有限的预算范围内,并不推荐保障终身的。

五、喵叔的话

生死有命,谁也不能保证自己一定能活多久,活着的时候,不仅要对自己负责,还要考虑家人,风险不可预料,多一份保障,就多一份安心。
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