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复星联合备哆分1号——一般人不会告诉你的坑

复星联合备哆分1号——一般人不会告诉你的坑

这款产品上线以来,各种自媒体一阵夸,优点换着法说,缺点只字不提或者一笔带过,今天我们来扒一扒这款产品到底怎么样,优点不会过多阐述,不过一些可能影响你做决定的“坑”会一一道来。(利益相关,这款产品我可以卖)

产品形态

备哆分1号,又叫守卫者2号,学名:复星联合优选重大疾病保险B款,这里发散一下,知道A款是什么吗,不是“守望者1号”,而是达尔文1号。是一款重疾分6组赔6次,中症不分组赔2次,轻症不分组赔3次,可附带癌症多次赔付的多次赔付重疾险。

产品亮点

重疾多次给付比例递增。

可附加癌症多次赔付责任,且赔付120%保额,间隔期仅3年。

50岁前投保且投保前十年,赠送30%保额。

等待期发生轻症、中症, 仅排除相应赔付责任,不解除合同。

防坑指南

01.等待期180天

这款产品等待期依然是180天,貌似复星联合家的产品很多都是180天,但是他家豪华版的多次赔付产品“星相印”确实90天,渠道不同就区别对待?

喵叔想说的是,现在市场主流产品趋势都是90天,因为风险的不确定性,所以等待期当然是越短越好,常见的嘉多保、健康源2019增强版、百万无忧、新多倍保都是90天,这一点上,备哆分1号并不好,既然是定制产品,某择难道不懂这个道理?

没风险的时候,觉得保险没用,发生了风险以后,又嫌保险限制多。

02.高发轻症定义稍严且隐形分组

恶性肿瘤、心血管疾病和脑中风后遗症为三大高发疾病,与此相对应的轻症疾病定义是判断一款重疾产品优劣的主要标准。

以极早期恶性肿瘤或恶性病变为例,疾病定义除外了“感染艾滋病毒或患艾滋病期间所患极早期恶性肿瘤或恶性病变”,此项除外是重疾理赔标准的除外项,在轻症责任中,大多数产品都没有该项除外限制。

以心血管疾病保障为例,首先,缺失了“微创冠状动脉搭桥术(非开胸手术)”,其次,不典型的急性心肌梗塞和冠状动脉介入手术(非开胸手术)存在隐形分组。至于隐形分组,喵叔也说了无数次了,市场上大量重疾险的通病。

03.其他提示

严格意义上这个不能算坑。备哆分1号的第一组疾病分组,是把恶性肿瘤和侵蚀性葡萄胎分在一组,相对来说对女性客户不是太好,但是,需要注意的是,很多自媒体的测评喜欢说这款产品是“恶性肿瘤单独分组”,也不知道这些朋友是没看条款就写了,还是因为合作方的文案是这样写的,没改就放上去了。

险坑点评

整体看来,备哆分1号算是一款还不错的多次赔付重疾,但是谈不上性价比逆天,毕竟也有优秀的替代产品。仅是因为是定制产品,所以全网吹爆,喵叔不认为这是好事,大家还是在选购的时候多看看,如果能接受上面说的这些问题,也不妨选择投保,毕竟有保障就是最好的。

永远没有完美的产品,只有相对完善的搭配,如果你在选购过程中遇到困惑,欢迎添加我的私人微信(waitmi)咨询。

每日排坑,要么劝退,要么买对。坚持原创不易,如果认可这篇文章,烦请阅读后多多分享以示鼓励,谢谢!

本文作者微信公众号:险坑(ID:insuhole),欢迎来撩

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