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中国人寿康宁保(A/B款),重新定义“笋货”的产品长这样?!

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开了年,各家公司都在上新,加上各地的陆续解禁,广大从业者也可以出门陌拜、“一日三访”了,可以预见,接下来这段时间大家的业绩应该会有较大的起色吧,毕竟这几天很多同业伙伴发朋友圈的频率比以前更高了。

这两天有一款产品成功吸引了喵叔的注意,今天A地的代理人伙伴发朋友圈说即将停售,同时B地的代理人又开始宣传说即将开售,这个神仙产品就是我们今天的主角,号称“笋货”的康宁保(A/B款)。产品真的有点意思,可惜是“限时销售”。

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产品介绍

康宁保来自老大哥中国人寿,全称是国寿康宁保两全保险,一般搭配附加国寿附加康宁保提前给付重大疾病保险,产品根据保障期的不同以及是否含有轻症责任分成了A、B两款,可以简单看成是一款带两全责任的单次赔付定期重疾险。

A款产品保障30年,B款产品保障到70岁;两款产品到期根据投保年龄和缴费期的不同返还保额的25%-88%不等;A款附加重疾险只有重疾保障,无其他额外保障,而B款则带有轻症保障,最多可以赔付3次,每次20%。

此外,两款产品的两全险部分身故赔付已交保费的120%-160%,重疾险部分身故赔付已交保费。责任比较简单,就不做图了,下面优缺点主要针对B款。

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产品优点

  • 高发轻症覆盖到位

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产品缺点

一、投保限制

康宁保线上投保最大10万,A、B只能二选一投,这个年代了,买个10万的保额来干嘛呢,收集纸质保单吗,这个癖好有点特别。

二、重疾保障单薄

康宁保A附加的重疾产品保障30年,只有重疾保障,B款可以保到70岁,倒是带有轻症责任,最多可以赔付3次,不过每次赔付比例只有20%,市面上一般水平都在30%以上,比较优秀的可以达到45%或50%。

还有一点,B款不带轻症豁免责任,在当下的产品线里面,也是比较特立独行的存在。

三、两全责任鸡肋

再说两全责任,30岁的老王投保一份康宁保B附加了重疾,20年缴费,每年2190元,总保费43800元,到期返还45000元,回报率是多少呢,感人的102.7%!如果老王同时投保了10万的嘉和保附带身故责任,20年总保费是42500,70岁老王退保能拿到多少呢,65107元,回报率到了153.2%,如果老王不退保继续持有,后期现金价值会接近于保额,身故则赔付保额。

作为一款主打“返本”的定期产品,这样的两全责任有点鸡肋了吧。

四、其他缺点

等待期180天,等待期出险责任终止等。

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喵叔点评

关于返还型这类产品,喵叔很久以前也有讲过(保险代理人常说的“有病赔钱无病存钱”的返还型保险值得购买吗?),当时就是说的不推荐。之所以有这类产品的出现,归根到底还是很多客户有这样的需求,你想啊,有病咱就治病,没病就当存钱了,里外都不亏,多好。

但是,即使从返还的角度来看,康宁保的收益也是低得可怜呀。再说保障,一款是只有重疾保障,一款是即使有轻症,比例也低的可怜,关键是最多买10万,难道还得再买一点国寿福来补充吗?

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······待更新

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