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投保攻略丨肺结节能买的保险看这里

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肺癌,是全球发病率、死亡率第一的恶性肿瘤,而且预后极差,肺癌患者5年生存率仅为16.1%,早发现、早诊断和早治疗仍是目前提高肺癌生存率的有效手段。随着CT的普及,特别是开展了CT筛查肺癌之后,越来越多的肺结节被发现。

特别是现在随着健康体检的普及,肺结节的检出率也逐年走高,有报道指出,体检查出肺部小结节的比例高达两到三成,吸烟人群的检出率更是接近一半。

不同于我们经常提到的乳腺结节和甲状腺结节,可以通过分级,1-3级都是有机会标准体承保的,但是如果查出了肺结节,可能相对来说就比较难以承保了。今天我们主要来聊聊,如果查出了肺结节,应该如何买保险。

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肺结节主要是指在肺实质内而不属于正常肺组织的结节状阴影,直径小于3厘米。如果是大于3厘米的病灶则称为肿块,小于1厘米的称为小结节,小于5毫米的称为微小结节。

肺结节的成因比较复杂,影像学表现也是多种多样,临床表现缺乏特异性,因此对于医生的诊断会有一定的难度,临床中常常会借助低剂量螺旋CT

根据肺结节的性质,又可以分成良性结节或恶性结节,大部分肺结节都是良性的,良性结节有可能是感染肺炎、肺结核等痊愈后留下的疤痕,也有可能是良性肿瘤;恶性结节则包括肺癌、转移癌等。

如果查出了肺结节,建议一定要先找医生进行诊断,医生会根据相关的形态、大小等因素综合判断。

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从健康角度来讲,如果查出肺结节,问题倒不是特别大,但是如果投保产品,想要标准体承保,就比较困难了。意外险一般不会涉及到相关健康问询,所以下面主要从三种基础险种的角度来分别说一下。

一、医疗险

投保医疗险,一般是拒保,部分产品会除外承保,极少数有条件标准体承保,比如平安的e生保系列,如果有进行了手术资料,术后病理检查结果提示不为不典型增生、原位癌或癌,结节已全部切除,术后痊愈超过2年,没有并发症、后遗症,没有复发,是可以直接标体承保的。

二、重疾险

如果是投保重疾险,一般线上产品会是拒保,极少数产品有条件标准体承保,比如健康保2.0,如果已经手术切除,且病理检查为良性结节,则是可以直接标准体承保。

对于线下产品来说,都是会通过人工核保投保,相对来说会比较复杂,需要结合个人实际情况综合考量,比如具体的年龄、是否抽烟、家族是否有肺癌病史、结节数、结节直径、合同方式确诊等等。

通过人工核保,部分保险公司有正常承保的机会,当然也是一案一仪,建议可以咨询喵叔多家投保,选择最佳结果。

三、定期寿险

定期寿险相对前面两种产品来说算是比较宽松的,很多健康告知不涉及相关问询的产品是可以直接承保,比如瑞泰瑞和升级版招商仁和擎天柱3号中信保诚祯爱优选上海大蘑菇以及渤海人人保等产品。上面提到的产品,虽说不是目前综合最优产品,但是能买上也算不错。

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除此之外,有几类人群建议大家在发现肺部有小阴影或者结节的时候,一定不要掉以轻心,而是要积极咨询医生,有需要的话进行进一步的检查和治疗:

(1)长期吸烟,烟龄超过20年,每天抽烟超过20支以上者,或有长期被动吸烟的人群;

(2)年龄在40岁以上,伴随有胸痛、咳嗽、不明原因的痰中带血丝、消瘦、体重下降等症状;

(3)有肿瘤家族史,特别是肺癌家族史者;

(4)有慢性阻塞性肺部疾病、弥漫性肺纤维化或者既往肺结核病史;

(5)有工业粉尘、石棉及放射性物质接触史。

保险作为一个概率性事件,对于有家族史或者长期工作环境恶劣的人群,一定建议大家提早投保,给自己和家人做足保障,发现一些身体的异常,也是需要做到早发现、早治疗。如果大家身边有肺部结节的朋友,赶快把本篇文章转发给他吧 。

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······待更新

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