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2个月赔1.28亿,惠民保们还顶得住吗?

2个月赔1.28亿,惠民保们还顶得住吗?

大家好,我是喵叔。

2个月赔1.28亿,惠民保们还顶得住吗?

最近两年,“惠民保”类产品非常火爆,作为普惠类型的产品,惠民保价格便宜,投保条件也非常宽松,作为医保的补充,一上线就吸引了很多人购买。

10月份开始,就陆续有不少地方开始了新一年的投保热潮。不过呢,惠民保一边在各个城市火热上线,一边又传出多款惠民保在亏损边缘徘徊的消息。

比如之前9月份,非常火的上海沪惠保公布了上线2个月的赔付数据:累计赔付1.28亿元。如果简单乘法,那么其一年的赔付得到近8亿。

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关键在于,其总保费也不过8.5亿。

又比如最早深圳开卖的惠民保,刚出来的时候也是受到了民众的极大关注,结果刚运营2年,总赔付便已超过总保费,亏损额达到8000万元,这还没有包含各类成本支出。

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不断亏损导致的结果就是,虽说有新产品不断上市,但是其价格也越来越贵了。比如2015年深圳惠民保是20元,到了2021年其价格就贵了近一倍,达到了39元;北京京惠保2020年的时候是79元,到了2021年,北京普惠保价格达到了195元,一年时间,保费翻了一倍多。

去年的时候,国内惠民保密集上线,单就9月,全国就上线了25款惠民保,其中16款低于59元;到了今年上半年,全国有78款惠民保上线,参保人数突破了5300万,保费规模也超过了50亿,按照这个数据来看,国内惠民保平均单价是94.33元。(中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文数据)

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很明显,不少产品陷入了两难的境地:不涨价,亏死;涨价,费率接近百万医疗,就快失去“普惠”的意义了。那如果没法找到解决办法继续这样下去,肯定就有不少惠民保面临停售,这也是惠民保目前最大的风险,到了年底,第二年产品上不上线都没个准信。

这也算是之前喵叔在测评惠民保的时候,一直强调身体健康的年轻人,首选最好的百万医疗险的原因。

二三十岁的年轻人投保百万医疗险,价格很便宜,一年也就一两百块钱,关键是保障是超过惠民保的,不少产品还能保证续保6年或20年。

比如前面10月我们聊过的医享无忧20年续保长期医疗,30岁人投保,价格是238块一年,20岁的人只要202块,价格接近北京普惠保,而且还可以保证续保20年,一旦买上了,产品稳定运营,20年内完全不用担心治病花费的问题。

同样的看看这两款产品在保障上的不同:

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可以看到,百万医疗险会比普惠保保报销的钱要多,毕竟普惠性质的保险,一般来说免赔额比较高,保障力度会弱一些。

类似于医享无忧的百万医疗,免赔额1万块,除去这些基本保障以外,往往还带有绿色通道、住院垫付、抗癌特药等增值服务,最大程度减轻负担。

举个浅显易懂的例子,北京的老王有职工医保,住院花费30万元,都属于报销范围内,那么普惠保可以报销(30-3.95)*80%=20.84万元,而医享无忧报销额度为(30-1)*100%=29万,这二者的差距,还会随着自费项目范围以及总花费的增加越来越大。

2个月赔1.28亿,惠民保们还顶得住吗?

所以说到底,对于身体健康的年轻人来说,喵叔还是坚持最初的观点,有条件上百万医疗就上百万医疗,无论从哪个层面来说,其性价比都会比惠民保更高。

当然,如果是身体欠佳或者年龄偏大的人群来说,买不了百万医疗险,能有机会买上惠民保就一定要买上,对于这类人群来说,惠民保算是比较不错的福利,不知道怎么选的,微信咨询我。

对了,重庆这边的“渝惠保”预计将在11月中下旬正式上线,统一生效时间2022年1月1日,想要参保的朋友们,可以提前联系喵叔~

没有完美的产品,只有相对完善的搭配,如果你在保险选购过程中遇到困惑,欢迎添加我的私人微信(waitmi)咨询。

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