公众号-保倍多
大家好，我是喵叔。
经常会有朋友在咨询喵叔的时候问到，自己和媳妇儿同年的，为什么在买保险的时候，选择同样的缴费期和保额，保费却比媳妇儿的贵上不少，保险公司也存在“性别歧视”吗？
当然不是！即使是同龄人，身体状况一样，男女在投保重疾、定期寿险等保障型长期险种的时候，男性一般都会比女性贵上一点，这笔钱是根据风险发生的概率计算的，男性群体整体承保风险更高，保费自然贵一些，绝非“性别歧视”。
保险公司在为这类产品定价的时候，重点考虑3个方面的因素：预定费用率、预定利率、预定死亡率。预定费用率各家公司有所不同，一般规模大一些的公司会有更低的费用率，包括合同初始费、代理人酬金、保单维持费用、保单终止费用等部分。预定利率也一样，每家公司各不相同，2013年开始，国内的预定利率定在2.5%-3.5%之间，各家公司自行选择，目前市面上大多数公司选择3.5%的利率，也有部分“大公司”坚持选择2.5%，单这一个因素，可以让这两类公司的价格差距达到30%以上。详见我去年写过的《保险代理人总喜欢说一分钱一分货？听说看完本文后他们都沉默了······》。
基于上面两点来说，与一个个具体的被保人并没啥关联，属于公司层面的事情，而大家的预定死亡率却会因为不同的群体而有所区别，今天我们就主要从这一块来讲讲。
男性发病率更高
按照《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006-2010）》显示，人一生患重疾的比例为：男性73.8%、女性68.79%。
根据国家癌症中心的全国癌症统计数据显示，我国恶性肿瘤的累计率（0-74岁）为21.44%，其中男性的累计率为24.36%，女性则是18.60%。整体来看，男性比女性罹患重疾的可能性更高，那么作为保险公司来看，男性的承保风险自然高于女性，保费贵一点就理所当然了。
男性平均寿命更短
男性因为雄性激素的作用，新陈代谢远高于女性，细胞分裂的速度也高于女性很多，也就是说相比女性来说，男性的器官会更早发生衰竭，细胞更早失去活力，寿命一般会较女性短。
根据我国近年来公布的男女平均寿命数据来说，男女平均寿命分别为79.5岁和84.6岁，男性的平均寿命也比女性短了5.1岁。而在WTO的全球平均年龄统计中，中国女性寿命也比男性高了4.4岁。
所以无论是国内还是国外的统计数据，无不说明我国男性的平均寿命比女性更低，所以自然寿险的保费男性也会高于女性了。
男性不良习惯更多，生活压力更大
对比女性来说，男性酗酒、吸烟的比例更高，更易被激怒，健康层面的意识也不如女性。
拿喝酒来说，2010年的我国慢病及危险因素的检测结果表明，我国年人均酒精量为3L，其中男性为5.6L，女性为0.3L，而有害饮酒率中，男性为11.1%，女性为2.0%。
至于抽烟的数据，男女差别更大：目前我国3亿多烟民，15岁以上人群吸烟率26.6%，其中男性50.5%，女性则为2.1%。
以抽烟、酗酒、熬夜等为代表的一系列不良生活习惯，对于人们的健康和生命都会产生巨大的危害，男性中招更多，自然相关疾病如肺癌、肝癌的患病人群更大，再加上很多男性依然是家庭的顶梁柱，整天在外打拼，压力也会大上不少，自然发生风险的几率也会更大，保费更高也就无可厚非了。
写在最后
目前来说，男性的整体风险都会大于女性，所以男性的费率会比女性高一些也是很正常的一件事，毕竟如果你作为女性，更低的风险却要和男性分担一样的费率，你会同意吗？
当然，如果想要节约保费，最简单的方法，自然是趁着还年轻、保费较便宜的时候，给自己先配置足额的保障，这样才不会有后顾之忧。
没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信（waitmi）咨询。
每日排坑，要么劝退，要么买对。坚持原创不易，如果认可这篇文章，烦请阅读后多多分享以示鼓励，谢谢！
金福双禄丨金福/金贝优享丨简单爱丨至尊鑫享福丨金诺人生丨少儿超能宝
常青树特惠丨常青树旗舰丨常青树多倍2.0丨华夏福多倍版2.0
定期重疾丨达尔文易核丨微医保丨欣康保丨康瑞倍致丨超级玛丽3号丨达尔文3号丨康惠保2.0丨超级玛丽2号丨钢铁战士1号丨亲子保丨无忧人生2020丨超级玛丽Pro丨优惠宝丨康定保丨芯爱2号丨嘉和保丨全佑惠享丨超级玛丽2020丨国华健康福丨芯爱丨全佑至享丨永乐A丨嘉乐保（前行无忧）丨康乐e生丨康瑞保丨健康一生丨康惠保2020丨康惠保尊享丨臻欣丨超惠保丨无忧人生丨达尔文超越者(护心版)/可爱多/超级玛丽旗舰版plus丨健康保2.0
吉康人生2020丨康乾保丨爱守护全能保丨百万守护典藏丨臻享守护丨如意人生典藏版丨健康源2020丨嘉佳保丨百惠保丨万年欣丨福倍倍保丨六六六丨康欣保丨六六鱼丨新星相印丨乐享安康尊享版丨守卫者3号丨轻松守护丨倍嘉乐保丨爱加倍丨至尊守护丨御享颐生丨童佳保丨恒家保丨超倍保丨臻爱520丨百万无忧丨悦享安康2019丨新多倍保丨御享康健丨康惠保多倍版丨长生优加（升级版）丨倍加尔保丨小保倍丨万年青丨御享人生丨倍吉星丨嘉多保丨心中爱久久丨倍倍加丨康盛保丨完美人生守护尊享丨康健无忧丨哆啦A保旗舰丨长生福御享丨健康随心丨守卫者2号/备哆分1号
倍呵护珍藏丨守护神丨晴天保保超越版丨嘉贝保丨儿童保险攻略丨大黄蜂时光机丨慧馨安丨大黄蜂3号Plus丨爱宝保丨少儿健康福丨超越宝宝丨淘气宝丨小佩奇丨妈咪保贝
热门定寿丨定海柱2号丨瑞和2020丨擎天柱20丨麦满分丨大麦2020丨定海柱1号
避税避债丨安享百万丨保险荣誉丨新华拒赔丨十大理赔丨保险调查丨保单贷款丨意外险合集丨小顽童理赔丨尊享门诊版丨体检攻略丨理赔案例8丨老人投保丨理赔案例7丨重疾谣言丨父亲投保丨理赔案例6丨保费豁免丨拒保投保丨理赔案例5丨高危投保丨理赔案例4丨理赔案例3丨异地投保丨十大公司丨补充告知丨年金险丨肺结节丨等待期丨重疾定义丨偿付能力丨退保影响丨多保鱼丨相互宝丨夫妻互投丨理赔年报丨理赔案例2丨产品名丨开门红政策丨受益人丨保单年检丨理赔案例丨开门红防套路丨宫颈癌丨癌症多次赔丨身故责任丨保险富士康丨保险公司投诉榜丨三高投保丨器官移植丨甲状腺投保丨保险公司丨蜗牛保险丨爆款年金丨医保卡外借
······待更新
