以后每篇文章开头弄个利益相关，免得有人会认为我是为了诋毁同业而故意黑的。

2018年的重疾险市场，应该是百年霸榜的一年，无论是少儿定期重疾大黄蜂2号，还是成人单次重疾康惠保旗舰版，亦或者是成人多次重疾守卫者一号，都很难找到能打的对手。

到了19年，各大保险公司开始发力，各种竞品陆续推出，把康惠保旗舰版远远抛在脑后，终于，百年推出了旗舰版的升级版——尊享版，今天我们来看看，这个升级的版本到底坑在什么地方。

利益相关：这款产品本人可以售卖。

产品形态

康惠保尊享版全名是“百年康惠保（尊享版）重大疾病保险”，是一款重疾赔付一次、中症不分组赔付两次、轻症不分组赔付三次、带二次恶性肿瘤赔付责任、身故全残返还保费的重疾险，此外，可以附加特定疾病责任与投保人豁免责任。

产品亮点

可选男女特定疾病保障。

恶性肿瘤二次赔付（实际有坑）。

轻症赔付比例递增。

防坑指南

01.假·恶性肿瘤二次赔付

我们先来看看某款产品的真·恶性肿瘤二次赔付的条款：

即首次为恶性肿瘤以外的重疾，一年后确诊恶性肿瘤，给付额外保险金，若首次为恶性肿瘤，则间隔期三年后确诊二次给付。

那么我们再来看看尊享版的条款：

这个条款什么意思呢，如果首次发生的是重疾，则合同终止，二次恶性肿瘤？没有的事。知道什么是假·恶性肿瘤二次赔付了吧？

而且这项责任是必选项，真不知道百年是怎么想的。

02.特定重疾调整更坑

尊享版有个可选责任，即特定重疾额外赔付，女性和儿童在原版本上有所升级，男性则是病种有调整，将脑中风后遗症、急性心肌梗塞、食道癌调整成了慢性肝功能衰竭失代偿期、良性脑肿瘤、白血病，大家都知道，脑中风后遗症、急性心肌梗塞可是最最高发的六大重疾之一，这样的调整不用说，赔付率下降不少！

03.等待期疾病限制过大

关于等待期的限制条款是老毛病了，之前就很多人吐槽过，现在升级了，依然是这么坑，看条款：

也就是说：在等待期内发生的疾病，延续到等待期后被确诊，依然逃脱不了被退保，返还保费的命运。这个条款在后期理赔实务中不可避免地会出现各种坑爹的纠纷。

04.其他坑

身故责任仅为赔付保费强制性绑定、保障期由原来的70年和终身可选变成了仅终身、不典型的急性心肌梗塞理赔条件严苛、轻症隐形分组等。

险坑点评

就如我标题所说，这款产品我只能用“吃相难看”来形容，急不可耐推出尊享版，无非就是在原有优势不断消失的过程中赶紧消费自身的口碑与市场。同等责任下，太多产品可以把它干下去了，所以说，虽然我也可以售卖这款产品，但是并不会主动给客户推荐。

永远没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在选购过程中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信（waitmi）咨询。

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