开心小保贝，又一个号称“锤爆”妈咪保贝的重疾险，长什么样？
大家好，我是喵叔。
说到儿童重疾，有一款产品就一定避不开，那就是妈咪保贝，从去年三四月份推出到现在，在喵叔眼里一直是细分市场的No.1，先后有多款重疾产品推出，号称要挑战妈咪保贝的头把交椅，均以失败告终。最近，由开心保联合爱心人寿推出了一款定制产品“开心小保倍”，也是以妈咪保贝作为竞品而推出，这款产品质量如何呢，今天我们也来说说。
利益相关：这款产品喵叔可以销售。
产品介绍
开心小保倍来自爱心人寿，全称叫做“爱心人寿开心宝贝少儿重大疾病保险”，是一款重疾不分组赔3次，中症不分组赔2次，轻症不分组配赔3次的多次赔付重疾险。此外产品可选儿童特定疾病双倍赔付、儿童罕见病双倍赔付责任。产品具体形态见下图：
产品看起来和妈咪保贝形态比较类似，不同在于小保贝多次赔付绑定，多赔一次，前额也有保额的额外赠送，但是小保贝的特定疾病保障仅到25岁。
产品优点
1.重疾不分组赔3次，前10年额外赠送50%保额；
2.可附加少儿特定、罕见疾病额外赔付，罕见病能赔先天性、遗传性疾病；
3.高发轻症覆盖较全；
4.价格便宜。
单从高发疾病额外赔付的覆盖率来看，开心小保贝也算中等偏上，不过较妈咪保贝、嘉贝保等少了几种疾病。
产品缺点
一、少儿特疾保障责任一般
小保贝的少儿特疾覆盖率在市面上出于中上水平，但是只保障到25岁，相比妈咪保贝的终身会有一定劣势，但是对比嘉贝保和守卫者3号还是会好一点，不过相对于嘉贝保和守卫者3号的额外赔付倍数优势，小保贝整体责任看上去稍微弱一点。
好在，小保贝有前期额外赔以及罕见病覆盖先天性、遗传学疾病。
二、部分疾病理赔要求较严
在少儿高发疾病里，川崎病算是较为高发的病种，作为重疾一般是“严重川崎病”，小保倍相关病叫做“川崎病冠状动脉瘤”，要求必须做冠状动脉瘤手术才给赔，而实际治疗中，只有大约25%的巨大瘤才需要手术治疗，其他情况一般通过药物治疗。
疾病隐形分组，等待期罹患轻症、中症保障终止等。
喵叔点评
现在父母们给孩子配置重疾，一般两种思路，一是选择短期二三十年，二是选择保障终身，两种方式各有优劣，整体来看，预算范围内喵叔个人更加推荐保障终身的形态作为打底，毕竟孩子年纪小身体异常少价格便宜，定期可以作为加保。如果选择定期形态，则建议可以考虑带“忠诚客户”权益的产品。
从产品责任来看，妈咪保贝依然是喵叔终身类保障的首选，如果选择定期，嘉贝保有一定优势。当然，小保倍的价格优势比较明细，综合性价比也是非常高，对于价格比较敏感的客户朋友也可以作为首选。萝卜白菜各有所爱，毕竟“甲之蜜糖，乙之砒霜”，选对自己的心头好即可。
下面是打分环节，按照10分为满分，从多个维度打分然后以综合推荐指数给大家作为参考。
公司实力：6分
价格指数：8分
保障指数：7分
服务指数：6分
推荐指数：🌕🌕🌕🌘
永远没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在选购过程中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信（waitmi）咨询。
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