公众号-保倍多
大家好，我是喵叔。
华夏人寿应该很多朋友不会陌生，这家公司常年靠高性价比产品立足市场，2019年直接做到了行业第四。作为旗下的“拳头产品”之一，“常青树”系列从推出到现在也是多次更新，其性价比也是长期吊打同级别“大公司”的产品。
近期，华夏人寿也是推出了一款新品，叫做常青树（特惠版），望文生义，这个产品的推出应该也是顺应“消费降级”的需求，这个产品整体情况怎么样，有什么优缺点呢，今天我们来讲讲看。
利益相关：这款产品喵叔暂不可以销售。
产品介绍
常青树特惠版来自华夏人寿，全称叫做“华夏常青树（特惠版）重大疾病保险”，由之前的华夏常青树（旗舰版）“升级”而来，是一款重疾分6组赔6次、中症赔2次、轻症赔3次的多次赔付重疾。此外，产品自带高龄住院津贴，60岁前未发生理赔，60岁后发生住院，每天给付0.1%基本保额，每个保单年度最高给付90天，累计给付达到100%基本保额，合同终止。
产品基本形态见下图：
从形态来看，特惠版相比旗舰版，去掉了重疾前期的额外赔付，增加了住院津贴，可选定期保障，保费也有一定下调。
产品优点
1.最大投保年龄可到65岁；
2.重疾分组较好；
3.可选定期保障；
4.超优体和优标体最短可选18年缴费，相对20年缴费的标准体保费有所下调；
5.老年住院津贴，要求60岁前未发生理赔，会占用重疾保额。
产品缺点
一、较为高发的轻症缺失
这是华夏家产品的通病，25种高发重疾对应的多个轻中症有部分缺失，比如微创冠状动脉搭桥手术、中度阿尔兹海默症、肝硬化失代偿早期、中度昏迷、听力严重受损等存在相应缺失，作为重疾的前期症状，这部分病种的缺失一定程度降低了赔付的概率。
二、轻中症隐形分组
常青树特惠版也存在常规产品都有的问题——部分轻中症隐形分组，比如不典型心梗与冠状动脉介入、较小面积3度烧伤与轻度面部烧伤以及因意外毁容实施的面部整形手术等存在2赔1或者3赔1的情况。不过，特惠版的隐形分组相对来说算比较少的，也是可以接受。
三、价格较高
按照常规来举例，30岁男性50万保额缴费18年，常青树特惠版的价格是12075元，同类多次赔付产品嘉多保20年缴费的价格是10985元，二者价格差不多，嘉多保多了2次中症、更高的轻症比例以及前期重疾的额外保障；如意人生英雄版20年缴费的价格则是10720元，多了重疾保额阶梯上升、2次中症、更多的轻症赔付次数和更高的比例。
四、其他缺点
部分重疾如出血性登革热、胆道重建术等按照轻症赔付，少儿高发重疾溶血性尿毒症缺失等。。
喵叔点评
相比常青树旗舰版，特惠版做了一定的微调，价格便宜几个点，针对老客户也有一两年的保费“优惠”，整体看来在保费前十的“大公司”里面性价比还算比较突出，但是如果放在整体多次赔付重疾序列里面，则只能算出于中等水平。
如果比较看重“名气”并且要求产品有一定性价比，这款产品可以纳入备选项，如果更看重产品责任以及性价比，那么市面上的产品可选择性会多上不少。此外，如果年龄比较大又想投保多次重疾，这款产品也是不错的，毕竟最大支持65岁，当然，这个年纪适不适合投保重疾另当别论。
下面是打分环节，按照10分为满分，从多个维度打分然后以综合推荐指数给大家作为参考。
公司实力：8分
价格指数：7分
保障指数：7分
服务指数：6分
推荐指数：🌕🌕🌕🌗
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