公众号-保倍多
大家好，我是喵叔。
早在2018年下半年，复星联合便推出了一款定制版的重疾，叫做“达尔文1号”，短短两年多一点的时间，达尔文2号、达尔文3号也相继由不同的两家公司定制推出。
到了今年的3月，达尔文3号的同门兄弟达尔文5号焕新版也由信泰人寿定制推出，想要延续信泰人寿去年下半年在互联网重疾市场一家独大的局面，那么新出的这款产品整体素质怎么样，是否值得入手，今天我们一起来看看。
利益相关：这款产品喵叔可以销售。
产品介绍
达尔文5号（焕新版）来自信泰人寿，全称“信泰如意安达守卫重大疾病保险”，是一款重疾单次赔付、中症最多2次赔付、轻症最多4次赔付的重疾产品。
产品首创“晚期重度恶性肿瘤关爱保险金”责任，初次确诊癌症时若已经是Ⅳ期，则可额外再赔30%保额。此外，60岁前罹患重疾、中症、轻症，分别额外赔付80%、15%、10%保额，产品可选恶性肿瘤和特定心脑血管疾病额外赔付150%的责任，定期、身故责任均为可选，比较灵活。产品具体形态见下图：
和去年出的新品比较类似，刚开始的时候保障到70岁定期责任也是不用捆绑身故，后面是否捆绑就很难说了。产品相比达尔文3号，缺少了原位癌、心脑血管轻症中症的额外保障，新增了晚期癌症额外保障，其他形态区别不大，实际上这个产品更像超级玛丽3号的升级版。
产品优点
一、重疾、中症、轻症60岁前、癌症晚期均可额外赔付，最大赔付210%保额；
二、可选恶性肿瘤、心脑血管疾病额外保障；
三、身故责任灵活可选，定期责任不捆绑；
四、保费相对较为便宜。
产品缺点
一、心脑血管限制
达尔文5号也算是继承了信泰家旧产品的“优良传统”，可选心脑血管疾病二次赔付的责任，赔付比例也高达150%，间隔期也比较优秀，最短180天，不过依然有个问题，那就是严重脑中风后遗症二次赔付，只报新发，不保复发。
也就是说，前后两次脑梗或者出血不能是同一部位，相对比较严格，而复星联合的产品则没有这样的规定。如果家里有心脑血管家族史的人群，比较介意这一点的话，不妨考虑康乐一生2021或者阿童沐等产品。
二、部分疾病定义较严
达尔文5号对于部分疾病的定义较为严格。比如严重1型糖尿病，部分产品是满足3个条件之一，即可赔付：
而达尔文5号则是需要满足2个条件才能赔付，对于有糖尿病家族史的人群来说，这一方面可以多加关注。
再比如原位癌的定义，也比较严格，不过这类保障本就是各家公司自行决定是否附加，如何定义也看公司本身。
三、其他缺点
投保额度限制、投保区域不友好、轻症隐形分组、健康告知稍严等。
喵叔点评
总的来看，达尔文5号这款产品也是延续了信泰的高性价比传统，抛开费率而言，各方面的保障都接近市场顶配，除了延续了旧款优秀形态，也有小小的创新在里面，这款产品整体可以放入目前的第一档进行考虑。
当然，这款产品依然有一些让人很不爽的地方，比如最大投保额度只有四十几万，对异地用户不友好（虽然可以通过一些操作去规避这一问题，但是他家的很多操作会让你大呼奇葩），想要做高保额的朋友，不妨多看几款产品备选。
如果保险责任看的不太明白，健康告知也拿捏不准，不妨先联系喵叔进一步咨询再做决定。对了，想知道达尔文4号去哪了吗，可以甩锅给渠道方，达尔文1号和2号的中间有一个达尔文超越者，所以在之前一共有4款达尔文系列产品，这样看来最新款叫“达尔文5号”也问题不大哦。
没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在保险选购过程中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信（waitmi）咨询。
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鑫耀东方
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