大家好，我是喵叔。

很多朋友，费劲千辛万苦，终于选到了心头所好，准备投保的时候却犯了难，缴费期这么多种，对应的保费也各有不同，到底该怎么选才是最优的呢？

遇到靠谱的从业者可能会告诉你有各种不同的缴费期间，根据客户的情况推荐相对合适的缴费期，不靠谱的可能就是直接不提这档事，也导致很多人压根就不知道原来缴费期有多种选择。

今天我们就来简单说说，在买不同的险种的时候，应该如何选择缴费期限。

01缴费期限的分类

目前市面上常见的缴费期限主要有趸缴和期缴。趸缴比较好理解，就是一次性缴清所有保费，期缴则又细分为月缴、季缴、半年缴以及年缴。期缴里面比较常见的是年缴，年缴又分成了3年、5年、10年、20年、30年等不同的缴费期。

对于趸缴来说，它的优势在于手续快捷简单，以后无需再缴保费，也不用担心中途缴费不及时导致保单失效，而且总保费也会比期缴便宜不少。但是趸缴对于现金流要求较大，一次性缴清所有保费压力也会比较大。

而期缴则相反，它的优势是每期保费相对会低一些，对于投保人的压力会小不少，保障的杠杆相对更高。不过它的劣势则是缴费期越长，总保费越高，而且需要长期稳定按期缴费，否则有失效风险。

02如何选择最佳缴费方式？

先说结论：保障型产品选择长期缴费，越长越好；理财型产品选择短期缴费，越短越好。

保障型产品为什么选择长期缴费呢？

首先是缴费压力更小，可以用较低的预算获取更大的保额，保障到位，经济压力也不会这么大。

其次是长期缴费，同样保额每年的费用更低，“省下”的钱可以用来配置其他方面的保障，灵活性更好，杠杆更高，还有一点，长期通胀的情况下，越到后面钱是越不值钱的，拉长缴费期，后期缴费压力也会越来越小。

还有一点，现在的保障型长期险，一般都是带有豁免责任的，如果在缴费期间出险，一方面免交剩余保费，另一方面保障继续有效，相对来说会更加适合。

不过，对于部分收入并不稳定的群体来说，长期缴费需要长期稳定的收入，较长期的缴费并不一定适合，所以如果在资金比较充裕的时候，选择相对短一点的缴费期也未尝不可。

再说理财型保险，其核心在于投资回报。越早交钱，交的越多，钱在保险公司滚雪球的效益就越好，相对来说同样周期下，回报肯定就越高。其实逻辑很简单，同样的100万，复利滚存10年，肯定比每年放10万放10年这样的回报高很多。

当然，在并不明朗的经济形势下，喵叔建议手中的现金流可以备的多一些，而不是被收益迷了眼；对于资金较为紧张的人群来说，为了锁定现有收益率，每年缴费少一点，拉长周期，也没什么太大问题。

03写在最后

总的来说，一般缴费逻辑是保障型产品长期更好，理财型产品短期更好，缴费期限也得根据自己家庭的情况综合考虑，针对个人来看，并没有绝对的最好或者最差，适合自己的才是最好的，对这块如果有什么不明白的地方，及时联系喵叔咨询。

永远没有完美的产品，只有相对完善的搭配，如果你在选购过程中遇到困惑，欢迎添加我的私人微信（waitmi）咨询。

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