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看完30家保险公司的理赔年报,我想告诉你这些事实!

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一般到了每年年中以及年初,各大保险公司均会发布自家的理赔报告,对自家的理赔数据从多角度进行一个阐述,一方面可以让投保了自家产品的消费者们有一个心理安慰,另一方面,也给大量业务员提供了朋友圈素材,展现出自家理赔是多么的“给力”,周末两天时间,喵叔看完了已发布的30家公司的理赔报告,也简单带大家来看看,这些数据能反映出怎样的规律和事实。

看完30家保险公司的理赔年报,我想告诉你这些事实!

重疾险的理赔中,赔付率最高的三大疾病分别是恶性肿瘤、急性心肌梗塞、轻微脑中风,而单单恶性肿瘤就占了70%左右的赔付 ,恶性肿瘤中,最高发的三大癌症则是甲状腺癌、乳腺癌和肺癌:

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(以平安理赔年报为例)

恶性肿瘤赔付率这么高,防癌险的价格挺便宜,是不是只需要买防癌险就可以了呢?其实并非这样的,排名靠后的几大重疾,大多是要满足一定要求才可以赔付的,没达到要求,肯定是没法赔付的,所以我们在挑选重疾险的时候,一定也要考虑该产品对于相应轻症和中症的覆盖是否全面,覆盖全面的产品,可以大大提高获赔的概率。

我为什么要劝你买带身故责任的重疾险?

此外,这也提醒了我们,如果我们考虑重疾多次赔付产品,恶性肿瘤单独分组肯定更优,如果附带恶性肿瘤二次赔付和心脑血管疾病二次赔就更好了。

关于“恶性肿瘤多次赔付”的套路你得注意这些

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(以华夏年报为例)

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(以泰康年报为例)

从多家公司的报告来看,在重疾险的理赔中,理赔占比最高的是31-60岁,而发病率则是有越来越年轻化的趋势。为什么很多公司的66岁以后的理赔率一下就下降了呢,因为这类人群,主要是年轻的时候市场刚起步,保险意识较弱,基本都没有购买重疾险,而到了想买的时候,则是没法购买。

各位家庭的顶梁柱,大多处于理赔率最高的年龄阶段,这个阶段工作压力大,生活负担也非常重,疾病也爱找上门来,所以对于这类人群来说,真不是讨论该不该买保险,而是该想想,应该多给自己加多少保额足够。

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(以中英人寿年报为例)

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(以同方全球年报为例)

喵叔强调过无数次,买重疾首先看保额是否充足,大家可以自行算笔账,如果一个家庭成员罹患重大疾病,3年时间,家庭因为患病导致的治疗费、误工费以及后期的康复费,会花掉多少,仅这十来万能解决多大问题呢?

如果说医疗险可以拿来覆盖治疗期间的花费,那么重疾险用来覆盖家庭几年的开支以及因此造成的损失,大多数客户的重疾保额均有较大的提升空间,大家不妨拿出自家的保单,做个检视,看看缺多少,赶紧补齐。

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(以同方全球年报为例)

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(以北京人寿年报为例)

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(以中国人寿年报为例)

关于这一点,也是回应很多朋友的担忧,平时喵叔喜欢推荐一些“小公司”的产品,很多朋友也会担心,这些没听过名字的公司,理赔的时候靠谱吗,看了这么多家公司的理赔年报,喵叔真没发现什么区别,整体理赔获赔率,大家都差不多,稍低的华夏保险也高达97.71%,而北京人寿,则是直接100%的获赔率,可以这样说,如果大家在投保的时候认真履行了如实告知的义务,保险真的是“这也不赔,那也不赔”吗?

保险没有小公司,只有你听说过和没听说过之分!

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(以太平人寿年报为例)

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(以英大人寿年报为例)

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(以民生保险年报为例)

和上面喵叔说的一样,除了获赔率大家都区别不大以外,各家公司的理赔时效性来看区别也不大,很多公司都开通了微信小额理赔渠道,从上传资料到理赔金到账,多家公司已经实现了“秒到”。

理赔真的是一件耗时耗力的事情吗?专业的事请交给专业的人做,省事、省力!

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(以人保寿险年报为例)

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(以平安人寿年报为例)

我们常说的医疗险主要包括了意外医疗和疾病医疗,不管是大小疾病或者大小意外,首先我们接触的肯定是就医,与就医息息相关的则是医疗险,除了国家医保以外,商业医疗险也占据了重要的地位。作为报销型的险种,会在国家医保报销之后再进行报销,作为最最基础的险种,如果你现在没有一份保险,不妨先考虑入手一份价格相对较低的意外险或者百万医疗险吧。

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喵叔的分析差不多就到这,其实如果大家有功夫,可以去看看后面的各家理赔详细报告,兴许能看到有趣的内容。风险确实是无处不在的,而保险正好是这样一种工具,能帮助我们较大程度去覆盖相应的风险造成的损失。

看完理赔年报第一件事情,先去分析一下自己家庭的风险缺口吧,有什么不明白的欢迎咨询。

附录:各家公司理赔年报

1、中国人寿

2、平安人寿

3、太平洋人寿

4、太平人寿

5、中国人民人寿

6、泰康人寿

7、华夏人寿

8、中英人寿

9、民生人寿

10、中意人寿

11、国华人寿

12、华泰人寿

13、华贵人寿

14、长城人寿

15、吉祥人寿

16、北京人寿

17、国宝人寿

18、中华人寿

19、百年人寿

20、长生人寿

21、前海人寿

22、阳光人寿

23、富德生命人寿

24、光大永明人寿

25、英大泰和人寿

26、同方全球人寿

27、工银安盛人寿

28、交银康联人寿

29、泰康养老保险

30、昆仑健康保险

永远没有完美的产品,只有相对完善的搭配,如果你在选购过程中遇到困惑,欢迎添加我的私人微信(waitmi)咨询。

每日排坑,要么劝退,要么买对。坚持原创不易,如果认可这篇文章,烦请阅读后多多分享以示鼓励,谢谢!

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······待更新

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