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变天了以后,这块对我们影响很大

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大家好,我是喵叔。

最近出的这件事,喵叔也是不止一次提到过,那就是“互联网人身险新规”发布以后,对整个市场会有比较大的冲击。

喵叔也说过,这个通知的目的其实是为了规范互联网保险业务,从保险公司的资质到保险产品再到监管,都规定的清清楚楚,中长期来看,对消费者肯定是利好的,但依然是因为这个通知,很快就会有不少好产品会下架,这个其实就会有比较大的影响了。

变天了以后,这块对我们影响很大

对我们的影响

新规中对我们最大的好消息,在于之后我们在网上买的产品,大多数都支持全国购买,即使不在投保地区,我们也可以投保,也不会存在异地投保改地址的问题。

但同时也有不利的消息,确实让人唏嘘不已:以后网上能直接买的只有意外险、除护理险以外的健康险、定期寿险、保险期间10年以上的普通人寿保险和10年以上的普通年金险。

也就是说,接下来一方面市售互联网保险基本上会统一从线上下架,另一方面则是接下来也买不了万能险、分红险以及投连险。

新规也把保险公司分成了“三六九等”,最次的没法销售互联网保险,中档的可以销售互联网健康险、意外险、定期寿险,最高的一档则是可以继续销售年金、寿险

越往高档走,能达标的公司越少,也就是说,明年可能线上的健康险、意外险、定期寿险,其性价比并不会比现在的差太多,但寿险和年金险,内卷程度一定和现在有差距。

那么现在市售火爆的高收益类产品,12月31日前大多下架,而且明年线上可能也很难出现现在疯狂拼高收益的一幕

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为什么?

互联网保险出来之前,大多是线下买保险,也会存在大量的人力去陌拜客户,而且监管也有规定,保险公司想在哪个地方开展业务,必须在当地有分支机构才行,再加上各种乱七八糟的成本和某些公司的“黑历史”,保险产品也很难有很高的性价比。

前几年互联网保险出现以后,很多新公司就不用花大价钱去到底开分支机构,直接网上就能卖,聊客户也通过网上,非常方便。这样一来,整体成本降低了,设计出来的产品自然性价比会更高。

正是这样的原因,互联网保险这几年持续火爆,很多保险公司也趁着这波东风发展迅速,比如信泰人寿、复星联合,这几年也直接卖爆了。

短期发展太快,也带来不少问题,很多产品一味追求性价比。虽说对我们来说是好事,但保单一签就是几十年甚至一辈子,监管自然会担心这些公司能否继续履约,如果后面担不起了,那还得由监管收尾。

所以就有了这次的新规。新规要求,以后线上卖这类储蓄险,保险公司得符合严格的条件:

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这样以来,符合标准的公司直接就砍得剩下了21家,大多算是成立时间较早,规模较大的公司

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那么现在储蓄险做得火爆的公司,比如横琴人寿、爱心人寿、国联人寿、信泰人寿,所有产品需要在12月31日前下架,而且接下来均暂时没法在线上销售,以后啥时候能符合标准,真没个准信

以后这些产品会不会在线下卖,并不确定,关键是,即使能卖,也只有去有分支机构的地方买。想像一下,以后重庆的老张想要买一份爱心守护神3.0,需要飞到北京去,是不是很酸爽?

短时间来看,线上就那21家能卖储蓄险,喵叔觉得新产品竞争一定没有现在激烈了。

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现在咋办?

喵叔个人建议,有看好的产品,尽快购买吧

说实话,目前的市售产品,都足够优秀,未来会不会有更好的呢,不清楚,但喵叔不太乐观,毕竟接下来的产品应该不会像现在这样内卷。

抛开这些不说,现在整个大环境都不是特别好,银行存款这类低风险产品,利率也是一直下滑,以后想要稳定赚钱,自然会比较困难。

储蓄险也一样,能有机会早点占坑,至少能锁定未来几十年的利益,也不用担心利率下滑的问题。

然后,生活中很多事情也是需要提前规划的,人无远虑必有近忧,我们都或多或少会面临着未知的风险,有一笔稳稳的钱托底,也能过得更加安心。

有娃的家庭来说,孩子一二十年的教育是一大笔支出,一方面必须提前规划,另一方面还不能选择高风险的标的。至于养老呢,国家一直在提倡大家多准备一份养老金,不然等到退休时才考虑,就来不及了,不妨趁着身强力壮的时候多准备一点钱,让它稳定增值。

还有一类朋友,因为身体或者年龄的问题,没法买上医疗险和重疾险,不妨考虑“曲线救国”,通过配置储蓄险给自己准备一份医疗的备用金,提前准备一份安全感。

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写在最

总的来看,这次互联网新规,对于整个行业来说是一个利好,以后整个版块的发展也一定会更加稳定和规范。同时大家现在也算是幸运的,毕竟目前在售的互联网储蓄险,算是行业疯狂内卷的红利,如同年初重疾险批量停售一样,这波红利我们现在还能赶上,等到明年再开始了解的话,那确实是直接错过了。

所以呢,大家有这方面的考虑的话,差不多可以开始准备了,毕竟已经有产品开始提前下架了,而且这类产品众多,条款也非常复杂, 短时间也很难搞懂。当然也可以直接联系喵叔,根据你的差异化需求,推荐更适合的产品。

没有完美的产品,只有相对完善的搭配,如果你在保险选购过程中遇到困惑,欢迎添加我的私人微信(waitmi)咨询。

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