今天是4月1日，既是“愚人节”，又是多款新产品上市的日子，比如前两天说过的平安福20，以及今天我们要讲的百年康欣保2020。康欣保这款产品，之前有关注过百年人寿产品的小伙伴应该有听说过，2019年百年推出过康欣保，因为创新的将重疾前的高风险病症纳入保障范围而受到广泛关注。

可惜的是，这款产品只卖了一个多月就因为百年偿付能力下降而下线了，经过一番调整，康欣保2020再度携手“前症”归来，产品还能不能掀起风浪，今天我们先看看这款产品。

产品介绍

康欣保2020来自百年人寿，全称叫做“百年康欣保（2020版）终身重大疾病保险”，是一款重疾分5组赔5次、中症不分组赔2次、轻症不分组赔3次、恶性肿瘤额外保障1次、特定肿瘤疾病额外保障20%保额的多次赔付重疾险。此外，前10年发生重疾，额外赔付35%基本保额，可附加多种责任。产品具体责任见下图：

相对于之前的超倍保，基础责任区别不大，轻症和中症赔更多，额外责任从心脑血管病换成了“前症”保障，价格也是贵了很多。

产品优点

轻症、中症赔付比例均比较高
重疾分组优秀，6大高发疾病分散在4组里面
前10年重疾额外赠送
带有“前症”和恶性肿瘤额外保障

产品缺点

一、个别高发轻症缺失

康欣保2020对于高发轻症的保障来看，将轻微脑中风升级到了中症，也有把轻度III度烧伤定义为轻症和中症，覆盖程度还不错，不过有个缺憾则是缺少了“视力严重受损”。

二、“前症”责任限制较多

先别被这个名字给唬着了，说着是“前症”，实际上看条款就是特定器官肿瘤切除术保障，和前面出的超级玛丽2020Pro以及御享颐生比较类似。

针对14个脏器的特定肿瘤切除提供保障，赔付比例从5%到20%不等，责任需要赔到最多20%才会终止，所以是有机会多次赔付的，当然多次赔付是需要不同器官。

此外，该“前症”责任要求是手术切除且办理正式住院手术，门诊手术不在保障范围内，而且，囊肿、脂肪瘤以及血管瘤等疾病均是免责。相对于市场上较好的特定肿瘤切除术保障（超级玛丽2020Pro），则没有这样的限制。

三、产品保障不灵活、价格偏高

康欣保2020强制绑定了恶性肿瘤额外赔付以及前症保障，没法调整保障责任，价格相对于同类型的产品均会贵上不少。依然以30岁男性投保50万保额30年缴费举例，康欣保2020的价格为11740元，基础责任更优的如意人生英雄版附加了恶性肿瘤额外赔的价格为9285。

不过，康欣保2020比如意人生英雄版多了一项前症责任，我们再看看超级玛丽2020Pro，同等情况下，增加特定良性肿瘤切除术责任，价格贵上260，当然，这样去算这项责任的价值并不一定准确，不过附加了这样的责任以后，相对于如意人生英雄版有两成左右的差价，喵叔认为康欣保2020这样的定价不是特别科学。

喵叔点评

这款产品其实我之前没怎么关注，但是最近合作方之一的百年人寿天天在业务群里面发这款产品的宣传，看着还是牛哄哄的，但是看了产品的资料以后，喵叔认为在目前的市场环境下，推出这样的产品并不是特别能打，毕竟要性价比的喵叔可以推荐如意人生英雄版，要责任好售后棒的我可以推荐御享颐生、新多倍保。就我个人而言，目前可能不会考虑这款回归的产品。