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强强联手,华贵大麦定海柱联名款寿险这点却让人意外

强强联手,华贵大麦定海柱联名款寿险这点却让人意外

大家好,我是喵叔。

强强联手,华贵大麦定海柱联名款寿险这点却让人意外

周末有个比较大的新闻,应该大家要么自己参与了要么有在朋友圈见识了,那就是电竞战队EDG苦战5局逆风翻盘战胜韩国DK,获得英雄联盟S11全球总决赛冠军,刷爆互联网。

所以周六晚上差不多所有国内的大学都疯狂了,毕竟比赛前立下的Flag都要一个一个去完成,什么赢了吃键盘,大街上裸奔都是小事,还有一些更出格的这里也不方便说。

英雄联盟应该算是8090后很多伙伴的共同记忆,以前读大学或者刚毕业,可以和朋友一起“网吧五连坐”,真的是无比的幸福,随着年龄的增长,大家都逐渐被生活的重担压得喘不过气,也难以找回往日的激情。

可能有些朋友也无法理解,一个游戏赢了有什么值得骄傲的?对于这类朋友喵叔举个例子,1988年聂卫平封圣,举国振奋;2001年中国男足闯入世界杯,全国欢腾。而这次EDG夺冠,也算让这个时代的年轻人们欢腾了一把。

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说回产品。“定海柱”系列产品来自渠道定制,之前出过3款,分别是国富定海柱1号,鼎诚定海柱2号和鼎诚定海柱2号夫妻版,产品整体费率比较低,性价比比较高,销量也比较不错。而“大麦”系列相信大家也比较熟悉,由茅台家的华贵人寿出品,也是高性价比定寿代表。如今两个系列来了个定制产品,取名叫做“大麦定海柱联名款定期寿险”,既不是大麦2022也不是定海柱3号,挺尬的。

产品条款名叫做“华贵大麦慧选·定海柱定期寿险”,除去主体身故全残保障以外,还带有飞机、高铁、动车意外身故/全残双倍赔付。产品带有4项可选责任:身故/全残特别关爱金、身故/全残赡养父亲关爱金、身故/全残赡养母亲关爱金、特定自然灾害身故/全残保险金。

其中身故/全残特别关爱金要求是45岁前发生,额外赔付50%保额;赡养父母关爱金则要求出事时父母已满70岁,可额外分别赔50%保额;特定自然灾害包含10种重大自然灾害,可额外赔付100%保额。

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产品看上去保障花里胡哨,值不值得入手,喵叔把它拿来和主流产品做了个比较:

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以目前的定寿洼地定海柱2号作为参照,各个保障期来看,大麦2021费率稳定比它高2%,算上更优的条款和保障内容,大麦2021贵的这2个点不算啥。而大麦定海柱的基础形态价格却比大麦2021贵了好几个点,搞个“联名”,类似保障价格却更高,有没有一点熟悉的味道?

当然,只买个基础责任肯定不是设计者的本意,毕竟价格贵几个点保障却没有提升,卖不出去呀。那么大麦定海柱设计这么多可选责任,自然不是拿来看的。

几个附加保障我们一起来看。

附加45岁前额外赔,35岁男性选择100万保额保到60岁,缴费年限10年,每年保费3198元;如果是投保大麦2021,相当于是100万保60岁,50万保10年,缴费年限均为10年,那么其每年保费是2629+372=3001元。如果是25岁男性类似保障,缴费年限20年,每年保费为1684.5元;而大麦2021缴费年限20年,每年保费为1306+269=1575元。也就是说,单独买一份带额外赔的大麦定海柱,还不如分开买大麦2021。

如果是附加了父母关爱金,喵叔均假设父母年龄比被保人大25岁,并同时附加45岁前额外赔和父母关爱金,这样可以在整个保障期内无缝连接,整个计算方式和上面比较类似,这里不赘述,简单说结论:单独买一份比直接买1.5倍保额的大麦2021更贵。而父母如果与被保人年龄差小于25岁,价格可能差不多,但存在中途只赔基础保额的风险(45岁以后身故父母还没满70岁,没法触发1.5倍赔);如果父母与被保人年龄差大于25岁,价格差距更大,但也只能在保障期内身故按照1.5倍赔。

如果附加自然灾害,100万保额就多几十块钱,具体差额看下图:

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所以说呢,这款产品喵叔看完,真的没有提起一点点兴趣,毕竟有又好又便宜的产品,为什么要选择花里胡哨价格也没优惠的产品呢?

不过,有一点我们需要注意,这款产品的健康告知与大麦2021是不一样的,其问询不会涉及到既往理赔情况,也不涉及到肺结节、萎缩性胃炎的询问,对于身体有一定异样的人群来说,这款产品还是比较适合考虑的。

同样的,喵叔也发现了一个问题,从最近出的几款产品来看,定期寿险这类险种可能确实没有太大的下降趋势了,所以产品也开始逐步升级保障形态,多了各种各样离奇的保障内容。

这一点,从大麦定海柱与大麦2021的比较可以看出来,一款同一家公司的产品,经过一年的发展,基础保障减弱,保费却提升不少,这可能也会成为今后的趋势。

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最后,喵叔还得说一下,应该是受互联网新规的影响,华贵人寿也公布了自家产品的下架时间,卡点比较准,最后一天的最后一分钟,旗下所有产品,包括大麦2020、大麦2021、甜蜜家2021、大麦兜来保等产品,均会同时下架。

年前对于旧定义下架,新定义产品涨价的预期成真,喵叔感觉,此轮互联网保险的全面轮换,可能也会产生类似的问题。一方面是明年新产品的涨价预期,另一方面是当前新产品的费率并不优秀,那可能目前的产品又会成为阶段性的价格洼地。

当然了,你也可以觉得喵叔这个该死的卖保险的又在“炒停售”了,不相信的小伙伴,欢迎明年来打我的脸。

差不多就这样,扫码可以了解一下这个联名款产品,特殊人群可以选择投保,其他人群不清楚如何选择的,微信找我。

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没有完美的产品,只有相对完善的搭配,如果你在保险选购过程中遇到困惑,欢迎添加我的私人微信(waitmi)咨询。

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